华夏时报记者卢梦雪北京报道

　　2月26日，河南农信发布相关公告，宣布河南农商联合银行等25家机构以新设合并方式组建河南农村商业银行股份有限公司(下称“河南农商银行”)，并公布了对河南农商银行的领导班子任命。

　　《华夏时报》记者致电河南农信了解到，这意味着河南农商银行正式挂牌开业。

　　河南省联社改革的路径选择，经历了从保留基层行社的法人地位的“河南农商联合银行”到统一法人的“河南农商银行”的反复，本次合并名单中的河南农商联合银行2023年11月7日才正式揭牌。

　　截至2023年11月末，河南农商银行系统共有135家市县农商银行(农信联社)，河南农商银行挂牌成立后，本次吸收合并的25家机构将成为其分支机构。河南农商银行工作人员告诉《华夏时报》记者，未被合并的银行与河南农信的关系不变。

　　河南省联社改革的曲折历程

　　自各地省联社推进以来，像河南这种变更改革模式的省份十分少见。

　　2022年11月，河南省提出组建“河南农商联合银行”，改革方案获原银保监会批准，2023年11月7日，河南农商联合银行正式揭牌。

　　河南农商联合银行由河南省联社改制而成，具有独立法人资格，在股权上通过自上而下参股控股形成省控市、市控县的三级管理架构。市级层面，对城乡一体化程度较高的郑州市，辖内法人机构数量少、资产规模小的漯河市、三门峡市所辖全部法人机构，以市为单位统一法人。对其余的省辖市城区法人机构整合组建市级农商银行。县级方面，在未实行统一法人的15个省辖市中，保留县域机构法人地位不变，对未改制的县域农信社稳步推进县级农商行组建。

　　据了解，2018年3月，建立河南农商联合银行的方案就已报原银监会审批，直至河南农商联合银行开业，河南准备了5年多。彼时，这一选择被认为适合河南“大而分散”的农信体系：河南农商银行系统包含135家市县农商行(农信联社)、4263个网点，截至2024年12月末，在岗员工4.48万人，资产总额2.58万亿元，但机构分散、发展不均衡、管理链条冗长。

　　然而，河南农商联合银行揭牌开业不足一年，2024年7月，河南突然宣布“推进河南农商银行组建”计划，打造统一法人的省级农商行，不再保留县域机构的法人地位，引起市场热议。

　　本次揭牌开业的河南农商银行有25家法人机构，除河南农商联合银行外，还包括郑州、新乡、濮阳、济源四个地市的23家农商银行(农信联社)和荥阳利丰村镇银行。

　　河南农商银行的相关工作人员告诉《华夏时报》记者，系统内暂未合并的银行与河南农信的关系没有变化，其业务办理不受影响。

　　改革模式变化背后有多种考量

　　在公告组建河南农商银行的消息的同时，河南农信也公布了河南农商银行的高级管理人员。

　　公告显示，经董事会会议选举，河南农商银行的董事长为郝惊涛，副董事长、行长为王炯，副行长为梁生效、张涛、韩俊岭，上述人员任职资格已获监管部门核准。从领导班子来看，河南农商行的董事长、行长与河南农商联合银行保持了一致。

　　当前，讨论较多的省联社改革的方向和模式有四种，即成立统一法人的农商银行、转型为金融服务公司、改制为农商银行控股公司、组建农商联合银行。而是否保留基层行社的法人地位，是省级农商行和农商联合银行模式的重要不同。

　　其中，此前的河南农商联合银行由省联社改制而成，既是管理机构，又是经营机构，在保持两级法人地位不变的同时，省农商联合银行有对市县法人机构主要是省辖市农商行的股权投资功能，实行有限牌照经营，建立正负面履职清单。而本次组建的河南农商银行，通过新设合并方式组建而成，将承继25家法人机构全部资产、负债、业务、人员、网店以及其他一切权利义务，原机构变更为其分支机构。

　　改革方向的突变，背后或涉及多重考量。

　　央行发布的2024年金融稳定报告显示，部分农村中小金融机构存在一定风险。24家主要银行中，评级结果为1至5级银行资产规模占全部参评银行的73.78%，是金融体系稳定的压舱石。农合机构(包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社)和村镇银行“红区”银行数量占“红区”银行比重较高，但资产规模占参评银行的比例不足1%。

　　2022年村镇银行风险事件后，河南农信系统不良资产加速暴露。国家金融监督管理局披露的数据显示，2024年四季度河南省银行业不良贷款(主要商业银行)693.04亿元，比2023年末增长95.03亿元，增幅达15.89%；不良贷款率(主要商业银行)为1.34%，比2023年末增长0.10%。

　　从资产规模来看，河南农信系统在全国农信系统中处于中上水平，存贷款余额和市场份额均居河南省银行业金融机构首位。但河南省审计厅发布的2022年审计工作报告中曾提到，在重点审计的河南70家地方银行机构中，发现41家银行机构违规处置不良资产100.05亿元；17家银行机构通过人为调整企业类型等虚报涉农、小微贷款56.9亿元；39家县级农信行社偏离服务本地县域经济定位，发放异地贷款498.14亿元。

　　此外，河南农信系统近年来发生了多起金融腐败案件，包括河南省联社原党委书记王哲、原副主任吴金鹏、原副主任关奇峰、原理事长王勇、原主任陈益民等多名高层领导因涉嫌严重违纪违法被调查。

　　2024年7月，河南省政府发文要求统筹推动中小银行机构“清收不良资产、清理问题股东”，而统一法人模式有助于集中配置资源，提升经营管理合力和执行力，打造品牌形象，形成规模优势。

　　“农信社改革的核心问题主要围绕着四个方面：一是推进农信社产权制度改革，二是理顺农信社管理体制，三是完善农信机构公司治理，四是建立健全风险承担机制。”招联首席研究员董希淼表示，由于农信社先天制度不足，改革缺乏法律法规支持和约束，产权和控制权错配导致管理体制机制不顺，在改革过程中出现了省联社定位不清、功能不足，股权关系未理顺，公司治理不足等问题。

　　董希淼认为，省联社改革模式的反复，是这轮农信社改革缺乏顶层设计的后果之一。农信社改革是中小金融机构改革化险的重点，而本轮农信社改革中成都股票配资，在部分省份出现了顶层设计不到位、事先研究筹划不周全等问题，从而导致了改革过程中的反复与折腾。

• 烧碱
• 十分
• 里程
• 曲折
• 成都股票配资